Денег ждать не стоит

Приток вкладов населения в банки России в 2008 году составил 14% против 35,4% в 2007 году. Об этом в четверг журналистам сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.

В зоне риска сегодня тот, кто имеет задолженность, номинированную в иностранной валюте

«Рост составил 14%. При расчете показателя декабрь к декабрю (с 1 декабря 2007 года по 1 декабря 2008 года) рост составил 14,4%», – цитирует Симановского РИА «Новости».

По его словам, активы российских банков в 2008 году выросли на 38%, в то время как годом ранее рост активов составил 44%. Капитал банков увеличился на 46,5% в 2008 году против роста на 57,8% в 2007 году.

Темп роста кредитов нефинансовым организациям в минувшем году также снизился и составил 34% против 51,5% в 2007 году. Средства, привлеченные от организаций, выросли в банках на 18% в 2008 году и на 47% в 2007 году. Кредиты физлицам увеличились на 35,5% в 2008 году против 57,8% годом ранее.

Симановский также сообщил, что доля просроченной задолженности по банковским кредитам может в I квартале 2009 года по оптимистичному сценарию сохраниться на уровне начала года – 3,8%. Впрочем, скорее всего, она вырастет до 4–4,5% с учетом тенденций в экономике, отметил Симановский. При этом он уточнил, что это его личная оценка.

Кроме того, по его прогнозу, доля резервов на возможные потери по ссудам в общем объеме ссудной задолженности может вырасти до 5,5–6% к 1 апреля с 5% на 1 января 2009 года.

Ничего удивительного в сокращении темпов роста притока вкладов нет, говорят эксперты. Только за три осенних месяца, по подсчету ЦБ, россияне унесли из банков порядка 450 миллиардов рублей. Пик оттока вкладов пришелся на октябрь.

В декабре приток вкладов составил 400 млрд рублей, однако основной рост пришелся на валютные депозиты, отмечают аналитики.

Как сказал ВЗГЛЯДу аналитик «Калиты-Финанс» Андрей Ганган, приток денежных средств был столь существенным, что некоторые кредитные организации отрапортовали о том, что декабрьские поступления полностью закрыли отрицательное сальдо осенних месяцев.

На эту тему
• Мрачные времена для вкладчиков
• Из инвесторов сделают армию
• Минфин займется пересчетом
• Дворкович сохраняет оптимизм

«Возможные опасения граждан, вызванные недоверием к финансовой системе на фоне кризиса, почти полностью прошли. К тому же высокая инфляция и начавшийся в конце ноября процесс девальвации рубля подстегнули население размещать личные сбережения на депозитах. Своевременными оказались и коммерческие шаги многих банков, увеличивших ставки по депозитам и внедривших новые продукты. Валютные депозиты (в особенности многовалютные) в настоящее время пользуются повышенным спросом», – рассказал эксперт.

Впрочем, перспективы 2009 года кажутся не слишком радужными.

«Произойдет дальнейший прирост валютных вкладов в пассивах банка, однако

в целом объем вкладов населения увеличится не более чем на 10–15%. Все будет зависеть от общей экономической ситуации, а также конкретных действий в области монетарной политики», – пояснил ВЗГЛЯДу заместитель начальника управления розничных продуктов Русского банка развития Вячеслав Нагирный.

При этом доля просроченной задолженности в этом году будет только расти. На фоне спада производства и роста уровня безработицы многие граждане, ранее взявшие кредит, окажутся неплатежеспособными. Вдобавок и Минэкономразвития прогнозирует снижение реальной заработанной платы, отмечает Ганган.

«В зоне риска сегодня тот, кто имеет задолженность, номинированную в иностранной валюте. И несмотря на то, что многие банки предоставляют возможность трансформации подобных кредитов в рубли, накопившаяся к этому времени курсовая разница ляжет непомерным грузом на плечи некоторых заемщиков», – добавил аналитик.

Впрочем, заемщики не торопятся переводить валютные займы в рубли. По мнению Гангана, многие из них по-прежнему надеются на стабилизацию курса отечественной валюты, считая, что если и нужно было трансформировать валютный кредит в рубли, то раньше, – сейчас это просто нецелесообразно.

«Подобные рассуждения вполне разумны, так как, переведя заем в рубли, процентная ставка по нему будет установлена согласно текущим «расценкам» (на сегодняшний день средние ставки по потребительским кредитам 18–25%), что может свести на нет всю потенциальную выгоду от конвертации кредита», – пояснил эксперт.

Не стоит забывать и о расходах на переоформление, которые порой могут достигать 3% от суммы самого займа. К тому же, если ситуация на сырьевых рынках резко изменится в сторону повышения, курс рубля снова начнет укрепляться. При этом банки, естественно, не дадут возможности снова перевести кредит в валюту.